En guide till trosbaserad investering (2023)

Vad är trosbaserad investering?

Trots vad du kanske tror, ​​innebär trosbaserade investeringar inte köp och försäljning av aktier i religiösa organisationer. Men det betyder inte att religion och investeringar inte blandas. Vad är egentligen trosbaserad investering?

Trosbaserade investeringar är precis som alla andra typer avinvesteringsfilosofi, genom att det syftar till att maximera investerarereturnerar. Där det skiljer sig från traditionella, sekulära investeringsplaner är hur enskilda investerare väljer sina investeringsproffs och fordon. Individer som investerar med trosbaserade principer väljer ofta chefer, företag och investeringar som ligger i linje med deras egna religiösa värderingar. Det är därför denna strategi också kallas för värdebaserad investering.

Nästan alla större valörer har en åsikt om hur man använder pengar till stöd för gynnade ändamål och bort från de som motsäger deras åsikter och värderingar. Vi bryter ner några av huvudteman inom trosbaserad investering i den här artikeln, samt hur investering passar in i några av världens största religioner.

Grunderna för trosbaserad investering

Även om kyrkor eller andra platser för tillbedjan inte säljer värdepapper direkt till investerare, är investeringsprinciperna som följs av religiösa grupper ofta allmänt tillgängliga och lätta att hitta. Grundförutsättningen bakom trosbaserad investering är inte annorlunda än någon annan strategi: Investerare lägger sina pengar i fordon som de hoppas ska generera en bra avkastning. Men i stället för att jaga något hett val, fattar dessa investerare beslut som ligger i linje med deras egna principer, ofta med hänsyn till miljömässigt, etiskt och socialt fokus.

Till exempel kan en kristen investerare anlita professionell hjälp av ett kristet investeringsbolag, som endast erbjuder investeringar som ligger i linje med trons principer. De flesta av dessa företag undviker att investera i företag som till exempel är inblandade i tobak, vuxenunderhållning och hasardspel.

Deinvesteringsstrategiersom förespråkas av vissa religiösa grupper finns nedan. Denna lista är inte på något sätt heltäckande. Tänk på att de är allmänna riktlinjer och inte på något sätt är avsedda att representera de exakta strategierna och skyldigheterna för någon särskild institution eller församling. Tolkningarna av dessa investeringsstilar varierar och är baserade på investerarens religion. De kan till och med skilja sig åt mellan olika valörer.

Kristna investerare

Känner du till talesättet att alla katoliker är kristna men inte alla kristna är katoliker? Samma princip gäller även för investerare, inklusive de som tillhör tron. Du kan se investeringsprinciper i dessa religioner som kallas värdebaserad investering eller bibliskt ansvarsfull investering.

Här är en titt på de grundläggande investeringsstilarna för två kristna grupper: katoliker och protestanter.

katoliker

Investerare som ansluter sig till den katolska tron ​​följer principer som beskrivs av det katolska ramverket för ekonomiskt liv. Dessa 10 trosbaserade riktlinjer visar hur människor bör ta del avekonomiochfinansiera— det vill säga genom att basera sina beslut på "mänsklig värdighet och den moraliska lagen."

Trogna katoliker som vill sätta sina pengar i arbete på ett sätt som överensstämmer med katolska värderingar undviker ofta att investera i företag som:

• Engagera sig i köns- och/eller rasdiskriminering
• Stöd abort och preventivmedel
• Främja och/eller finansiera embryonal stamcellsforskning
• Tillverka massförstörelsevapen
• Ta del av underhållningsbranschen för vuxna

Istället gynnar katolska investerare företag som stödjer mänskliga rättigheter,miljöansvar, och rättvisa anställningsmetoder genom stöd avfackföreningar.

Flera enheter tillhandahåller investeringsvägledning som stöder katolska värderingar, inklusive värdepappersföretag och fondbolag som följer riktlinjerna för investerare som inte kan ta "gör-det-själv"-metoden. Till exempel:

• Catholic Investment Services strävar efter stark avkastning för sina kunder samtidigt som de håller religiösa principer i centrum för sin investeringsstrategi.Företaget betjänar totalt 45 katolska institutioner, har en lista på 800 företag med begränsningar och har mer än 1 miljard dollar itillgångar under förvaltning (AUM).
• LKCM Aquinas Fund följersocialt ansvarsfulla investeringar (SRI)riktlinjer fastställda av den amerikanska konferensen för katolska biskopar. Det syftar till att maximera investerarnas kapital på lång sikt med katolska investeringsprinciper i åtanke. Fonden grundades i juli 2005 och följer S&P 500. Dess femåriga genomsnittliga årliga totalavkastning var 10,8 % den 30 juni 2022.

protestanter

Hårt arbete och sparsamhet är en integrerad del av den traditionella protestantiska arbetsmoralen, så att arbeta ochsparandeär ofta nära besläktade. Protestantiska trossamfund inkluderar en rad trosuppfattningar, från liberala till konservativa. Men de delar alla en princip: Tron uppmuntrar anhängare att göra investeringar baserade på breda kristna värderingar, såsom socialt medvetande.

Investeringspolicyn för vissa av dessa religiösa organisationer är ofta lätt att hitta, till exempel från riktlinjerna för investeringar inom Church of England. Kyrkan har en rådgivande grupp för etiska investeringar, som ger stöd inom områden som rör investeringsval, policyer, relationer mellaninvesteringsförvaltareoch investerare, och investeringsunderhåll.

Styrelsen strävar efter investeringar i fordon som främjar kyrkans sociala och etiska angelägenheter och dess läror samtidigt som de utesluter företag som engagerar sig i en mängd olika aktiviteter, såsom:

• Skjutvapen
• Beroendeframkallande beteende, såsom tobak och spel
• Vuxenunderhållning
• Embryonal kloning
• Högräntelån, som t.exavlöningsdagslån

Det finns ett antal fonder som följer protestantiska principer. Här är ett par exempel:

• GuideStone Funds tillhandahåller investeringar som är socialt säkrade och baserade på kristna värderingar. Företaget betjänar investerare av alla slag, från institutionella till enskilda investerare.Fondutbudet sträcker sig från amerikanska och internationella aktier tillfast inkomst.Företaget hade 17 miljarder USD i AUM den 31 mars 2022, vilket gör det till en av de största trosbaserade fondförvaltarna i USA.
• New Covenant Funds gör "investeringar (beslut) förenliga med de sociala vittnesprinciper som antagits av den presbyterianska kyrkans generalförsamling." Företaget undviker investeringar i företag som är involverade i spel-, alkohol- och skjutvapenrelaterade frågor.

Islamisk investering

Liksom många religioner, islamiska, ellerSharia, lär juridik anhängare att leva efter en uppsättning riktlinjer medan de söker avkastning på sina investeringar. Investerare följer halal, eller tillåtna, principer, som ger en disciplinerad strategi för investeringar. Detta tillvägagångssätt anses vara konservativt, såväl som både etiskt och socialt ansvarsfullt.

Dessa principer förbjuder investeringar inom följande områden eller sätt:

• Kortsiktigtspekulation, eftersom det anses vara hasardspel
• Investeringar som betalar ränta, såsom penningmarknadskonton och traditionellasparkonton
• Företag som ägnar sig åt och tjänar på alkohol, pornografi och hasardspel
• Företag med tungaskuldeftersom de betalar ränta på lån
• Fläskrelaterade företag

En mängd olikavärdepappersfondföretag erbjuder strategier baserade på islamiska värderingar, inklusive:

• Amana fonder, som erbjuds genom Saturna Capital. Dessa fonder undviker obligationer och andra räntebärande värdepapper, samtidigt som de söker skydd motinflationgenom att göra långsiktigarättvisainvesteringar.
• Allied Asset Advisors etablerade Iman-fonden specifikt för muslimer 2000. Detta är en annan fond som följer shariaprinciperna genom att investera kapital i halalinvesteringar.

Investera i den judiska tron

Judiska värderingar hjälper investerare som vill anpassa sin tro till sina investeringsstrategier.Filantropiochdiversifieringär nyckelprinciper som dikteras i Talmud. Genom hela judiska religiösa läror finns det flera referenser till vikten av att ge och diversifiera, och dessa referenser är en hörnsten som vägleder grunderna i denna tros investeringspraxis.

Även om det är mindre formell när det gäller vägledning än vissa av de andra religionerna, är socialt ansvarsfulla investeringar ofta nära förknippade med judisk-orienterade investeringsstrategier. Detta passar in i flera av trons bud och mitzvot, eller goda handlingar, som får investerare att göra gott med sina pengar.Detta inkluderar investeringar som adresserar:

• Klimatförändring
• Social rättvisa
• Lokala eller globala frågor
• Engagemanget avaktieägare

Fonder som följer judiska investeringsstrategier ger flera tolkningar av judiska investeringar. Till exempel:

• iShares MSCI Israel ETF, eller börshandlad fond (EIS) lanserades i mars 2008. En icke-diversifierad fond investerar främst i israeliska värdepapper som utgör och spårar ett börsvärdevägt index som är utformat för att mäta resultatet för alla stora delar av den israeliska aktiemarknaden. Den hade nettotillgångar på 149,1 miljoner USD den 25 juli 2022.
• För fler fonder i denna anda tillhandahåller Jewish Funders Network "Greenbook: A Guide to Jewish Impact Investing", en handbok från 2021 om investeringar med judiska värderingar som inkluderar några strategier och typer av tillgångar för investerare med ett sådant mål att överväga.

Fungerar trosbaserad investering?

Trosbaserade investeringar kan vara lika framgångsrika (eller misslyckade) som vilken annan investeringsstil som helst. Det betyder att det inte finns någon garanti för att du genererar bättre avkastning bara för att dina investeringar överensstämmer med dina religiösa principer.

Denna investeringsstil står inför samma utmaningar som andra filosofier gör, och trosbaserade investeringar är föremål för samma mängdrisk. Ekonomiska förhållanden,marknadssentimentförändringar i regeringens politik,räntor, och geopolitiska frågor är bara några av de problem som trosbaserade investerare står inför.

Det är därför det är viktigt att göra sin egen research. Även om du kan hitta investeringar som passar din tro, se till att de passar din ekonomiska profil, ekonomiska situation och kort- och långsiktiga mål. När du är osäker kan du alltid få hjälp av en finansiell expert som följer dina principer. De kan rekommendera aktier,obligationer, fonder,ETF:er, och andra investeringar baserade på din egen situation och tro.

Även om du inte kan köpa investeringar från en kyrka, kan du donera investeringar till en kyrka, om du föredrar att ge istället för att ta emot. En passande gåva till din favoritreligiösa institution hjälper inte bara till att stödja institutionen som förkroppsligar principer du tror på, utan den kan också ge enskatteavdragi gengäld.

Fastighetsplaneringär ett annat sätt för investerare att överföra rikedom på ett sätt som stödjer personlig religiös övertygelse när de går bort. Det finns alternativ tillgängliga på marknaden om du väljer att låta din religion hjälpa till att ge vägledning för att tilldela din förmögenhet efter din död.

Poängen

Trosbaserad investering är precis som alla andra typer av investeringsfilosofi genom att den syftar till att maximera investerarnas avkastning. Den största skillnaden från vissa andra typer av investeringar är det sätt på vilket individer väljer sina investeringsproffs och sina tillgångsinstrument. Att bedriva trosbaserad investering är inte bättre eller sämre än traditionella, sekulära investeringsplaner, men att göra det gör det möjligt för investerare att göra val genom linsen för sina religiösa värderingar.